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【特別策劃】銀行業進入全面開放新階段

  “宜快不宜慢,宜早不宜遲?!?018年4月,習近平主席宣布中國金融業加大開放力度。至今一年半的時間,中國金融業開放新政密集出臺,銀保監會共推出了34項對外開放舉措。

  日前,國務院發布關于修改外資銀行管理條例的決定,取消對外資銀行的多個準入限制,進一步為銀行業對外開放提供了法治保障,表明我國銀行業正在進入“全面開放”的新階段。

  

  10月25日,中國建設銀行納閔分行在馬來西亞納閔國際商業金融中心舉行開業儀式。該分行獲得了馬來西亞首塊數字銀行牌照和建行在東南亞首張人民幣清算行牌照。 

  開放新政密集出臺 

  去年4月27日,銀保監會發布消息表示,要加快落實銀行業和保險業對外開放舉措,包括四個方面:

  一是推動外資投資便利化,包括取消對中資銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制,對商業銀行新發起設立的金融資產投資公司和理財公司,外資持股比例不設置限制;鼓勵各類銀行業金融機構引進境外專業投資者;將外資人身險公司外方股比放寬至51%,3年后不再設限。二是放寬外資設立機構條件,包括允許外國銀行在中國境內同時設立子行和分行,取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求。三是擴大外資機構業務范圍,包括全面取消外資銀行申請人民幣業務需滿足開業1年的等待期要求,降低外國銀行分行吸收單筆人民幣定期零售存款的門檻至50萬元等。四是優化外資機構監管規則,對外國銀行境內分行實施合并考核,調整外國銀行分行營運資金管理要求。

  為確保上述措施及早落地,銀保監會完善相關法律法規和配套制度建設,發布了《關于進一步放寬外資銀行市場準入相關事項的通知》,明確允許外資銀行可以開展代理發行、代理兌付、承銷政府債券業務,允許符合條件的外國銀行在中國境內的管理行授權中國境內其他分行經營人民幣業務和衍生產品交易業務,對外國銀行在中國境內多家分行營運資金采取合并計算。毫無疑問,上述開放舉措完善了銀行業投資和經營環境,激發了外資參與中國金融業發展的活力,豐富了金融服務和產品體系,不斷提升金融業服務實體經濟的質效。

  今年5月份,銀保監會又推出12條對外開放新措施,繼續聚集包括股權、市場準入、業務經營、監管規則等方面的內外資銀行一致性。具體包括,取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限,取消外國銀行來華設立外資法人銀行、分行的總資產要求,放寬中外合資銀行中方股東限制,取消外資銀行開辦人民幣業務審批,允許外資銀行開業時即可經營人民幣業務。

  隨后的7月份,銀保監會又研究發布了7項對外開放新政措施,包括鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業銀行理財子公司;允許境外資產管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司;允許境外金融機構投資設立、參股養老金管理公司;支持外資全資設立或參股貨幣經紀公司等,進一步優化金融領域外資營商環境。

  雙向開放不斷深化 

  銀行業對外開放是中國金融業對外開放的重要組成部分。隨著我國在全球經濟地位的提升,金融業對外開放不斷擴大。在加強監管與防范風險的基礎上,我國主動、穩步、從容地推動銀行業雙向開放的步伐。

  一方面,外資銀行“引進來”步伐加快。改革開放初期,外資銀行只能以自主設點的方式進入中國市場,只能從事外匯業務。到了2018年,在華外資銀行數量和規模穩步增長,外資銀行可同時在華設立分行和子行,投資入股中資金融機構的股權比例限制逐步放開,業務范圍大幅擴寬。截至2019年二季度末,外資銀行在華共設立了41家外資法人機構、116家外國銀行分行和151家代表處,在華營業性機構總數已達1000余家,近15年來資產規模增長了近10倍,累計實現的凈利潤增長了9倍多。外資銀行的參與為我國金融業注入了新鮮血液,有效發揮“鯰魚效應”,促進銀行業競爭力提升。

  另一方面,中資銀行“走出去”成效顯著。到2018年末,22家中資銀行在全球63個國家和地區開設了1353家境外分支機構,其中5家大型商業銀行的境外機構數為1279家。

  如今,中國銀行業正在國際金融市場中扮演著越來越重要的角色。2019年7月,英國《銀行家》雜志公布了2019年全球銀行1000強排行,中資銀行依舊保持領先位置,工農中建4家大型商業銀行連續第二年包攬排行榜前4名。報告顯示,中國共有136家銀行榜上有名,其利潤總額達到3120億美元,位居全球第一。

  銀保監會主席郭樹清指出,進一步擴大銀行業對外開放是我國經濟和金融自身發展的需要,這將有利于豐富市場主體、激發市場活力,提高金融業經營管理水平和競爭能力,也有利于學習借鑒國際先進理念和經驗,擴大產品與服務創新,增加金融有效供給,滿足廣大人民群眾不斷提高的金融服務需求。通過進一步拓展開放領域,優化開放布局,有助于以高水平開放帶動改革全面深化。

  開放水平大幅提升 

  日前,國務院決定對《中華人民共和國外資保險公司管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》部分條款予以修改。此次修改使得外資銀行得到平等的國民待遇,可以在競爭中性的制度環境下開展經營活動和市場競爭,為其在華開展業務提供了法治保障,這將吸引更多外資銀行來華經營,使中國銀行市場變得更加多元。

  此外,更多外資銀行的進入以及中外合資銀行的設立,可以使雙方發揮各自長處,實現優勢互補和互利共贏。業內人士認為,在業務層面,中資銀行可以利用自身客戶基礎好的優勢,外資銀行則可以發揮業務模式更加成熟的優勢;在股權層面,外資銀行通過持股比例的提高,可以進一步提升參與管理的話語權,這也有利于中國銀行業進一步改善和優化公司治理,未來中外資銀行機構合作的空間和基礎更加廣闊。

  銀保監會首席律師劉福壽在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上表示,下一步中國銀保監會將加快推進《外資銀行管理條例實施細則》《外資保險公司管理條例實施細則》等相關配套制度的修訂完善,進一步優化銀行業、保險業投資和經營環境,激發外資參與中國金融業發展的活力,豐富金融服務和產品體系,提升金融服務實體經濟的質效。

  “隨著對總資產規模限制的取消,未來中小外資銀行進入境內的步伐將加快,有助于緩解中小微企業融資難的問題?!苯煌ㄣy行首席經濟學家連平表示,從長遠來看,給外資在中國金融領域經營以國民待遇是開放的最終目標。他認為,當前和未來一個時期,隨著開放舉措的逐步落地,中國金融開放水平將大幅提升。未來金融行業的開放步伐會快于金融市場,銀行業開放的步伐會快于非銀行的其他行業,外資中小金融機構進入的步伐會快于大型金融機構。

責任編輯:董方冉
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