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李東榮:提升我國消費者數字金融素養具有重要現實意義

  5月16日,中國互聯網金融協會會長李東榮在2020清華五道口全球金融論壇上表示,當前世界正處于百年未有之大變局,數字化浪潮的到來正深刻改變著經濟社會各領域。突如其來的新冠疫情更是促進金融業按下數字化轉型的快進鍵。在當前背景下,提升消費者數字金融素養具有重要的現實意義。

  數字金融素養是在數字化時代體現金融素養的新維度、新領域,包括但不限于數字金融基礎知識、數字金融風險意識、數字金融使用和風險管理技能、數字金融消費者責任能力和權利能力等方面。

  李東榮表示,首先,提升數字金融素養是數字金融領域貫徹以人民為中心發展思想的必然要求。在金融服務日益數字化的情況下,相應提高消費者的數字金融素養有利于縮窄數字鴻溝,降低金融排斥,使人民群眾能夠更加充分享受數字金融紅利。其次,是完善數字金融治理,維護數字金融市場秩序的迫切需要。只有著力提升消費者數字金融素養,才能幫助他們適應數字金融時代所帶來的變化和挑戰,緩解數字金融市場存在的信息不完全和不對稱,增強其防范數字金融風險的意識,提升風險防范能力,維護市場正常秩序。最后,這是全球適應數字金融時代到來的共同選擇和必要準備。世界銀行、經合組織等國際組織,以及包括中國、美國、英國、歐盟、印度、韓國等國家和地區也高度重視數字金融素養問題,注重將其納入普惠金融、金融科技等相關政策規劃之中。

  近年來我國金融管理部門、行業協會和廣大從業機構在金融教育方面做了大量工作,取得了積極成效。特別是隨著互聯網金融的快速發展和金融科技的創新應用,各方對數字金融素養的重要性日益達成共識。不過,李東榮指出,與數字金融創新深度和發展速度相比,目前我國消費者數字金融素養仍面臨挑戰。

  挑戰包括,具體來看,一是數字金融用戶規模較大且構成復雜,提高了金融教育覆蓋成本,增加精準施教難度。二是數字素養和金融素養基礎有待夯實。三是數字金融發展提出更多金融素養新要求。例如,許多數字金融應用依托大數據和人工智能進行營銷獲客和業務管理,需要消費者進一步增強金融數據敏感性和隱私保護意識。

  “提升消費者數字金融素養是一項長期復雜的系統工程,需要包括政府、市場、社會在內的各方科學施策,久久為功?!崩顤|榮建議,一是加強數字金融素養理論與實務研究,做好政產學研聯動,充分借鑒國際經驗和研究成果,結合中國國情和金融實際加快推進數字金融素養核心要素,評估指標等基礎性要求,開展數字技術對金融素養的影響,金融教育數字化創新等實踐性研究,探索將數字金融素養相關內容納入各類金融知識讀本和國民金融素養問卷調查。

  二是構建多元系統的數字金融教育格局。建議金融管理部門將提升數字金融素養作為新一輪國家普惠金融規劃的重要內容,明確工作重點和分工安排,并將數字金融教育納入金融消費者權益日,金融知識普及日等活動。行業協會應依托論壇講座,網站專欄,風險提示等載體深入開展數字金融知識普及和風險教育。各類從業機構應持續完善信息披露、合同規范、合格投資者認定等制度,增強數字金融服務全流程透明度,真正落實賣者盡責要求。廣大消費者應注重數字金融素養的自我提升,樹立買者自付、風險自擔的理念。

  三促進金融教育工具精準化和數字化,結合數字金融服務模式多、覆蓋廣、頻次高等特點,統籌提升數字用戶的金融素養和金融用戶的數字素養,在購買產品理財咨詢等可教育時刻,針對不同類型的客戶開展更加精準有效的數字金融教育。同時注重線上課程與線下活動相結合,通過教育與專業培訓相結合,探索開發知識網站、計算工具、比價軟件、財商在線測試等數字化工具,不斷提升金融教育創新性和適用性。

責任編輯:楊致遠
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