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深化中小銀行改革 助力中小微企業融資

  近日,金融委辦公室發布了11條金融改革措施,其中關于中小銀行改革的內容受到關注。

  當下,部分中小銀行發展中的痼疾亟待破解,而提升中小銀行整體發展質量,有助于提高中小微企業金融服務水平,上述舉措正切合了這些熱點和難點問題。我們需要以改革促使中小銀行提質,進而加快構建起適配性更強的商業銀行體系。

  中小銀行數量多、分布廣,由其性質決定,它們天然地更貼近中小微企業。但一些中小銀行存在公司治理不夠健全、資本實力弱、抗風險能力低等問題,制約了其服務實體經濟的能力。要使銀行體系的金融資源供給與中小微企業的金融資源需求相適配,需要中小銀行的助力。

  小微企業融資難是一個結構性問題,求解此難題,需從金融資源的供給側結構性改革入手。央行研究局課題組近期發布了題為《小微企業融資的國際比較與中國經驗》的研究報告,指出由于貸款風險溢價、信息不對稱、規模不經濟等原因,小微企業融資難融資貴問題具有長期性與必然性。研究報告最后表示,相信隨著金融供給側結構性改革的不斷深入,金融體系的適應性和普惠性進一步提高,我國小微企業的融資難題必將得到更大程度的緩解。

  正如該研究報告所言,小微企業融資難融資貴問題,必須通過金融供給側結構性改革來緩解,而中小銀行改革是金融供給側結構性改革的重要一環。理順中小銀行內部管理脈絡、做強中小銀行體系,有助于商業銀行體系更好地適應中小微企業的發展需求,提高金融體系的普惠性。具體來說,當更多中小銀行能夠認同“回歸本地,聚焦主業”的發展思路、建立起更完善的公司治理體系、提高抗風險能力、資本實力也有所增強時,它們將能為本區域內的中小微企業提供更周到的服務,這將對破解因信息不對稱降低小微企業貸款可得性、規模不經濟增加小微企業貸款成本等難題有所助益。

  當前,中小銀行改革具有緊迫性。央行研究局課題組此前發文指出,面對疫情沖擊下的經濟下行態勢,城商行和農商行的盈利能力和抗風險能力都弱于大型銀行和股份制銀行,要高度關注這些金融機構的盈利能力和抗風險能力。而從2020年一季度銀行業的運行情況看,我們應當重視中小銀行一季度指標的下滑情況。未來,應當以差異化、逆周期的監管思路來強化對中小銀行的支持。支持中小銀行補充資本,創設專門的貨幣信貸支持工具,引導中小銀行把補充資本與優化公司治理結合起來。

  金融委辦公室著重提出推動中小銀行改革的方案,表明了對中小銀行發展的重視。期待相關改革舉措落實到位,推動中小銀行深化改革,緩解中小微企業融資困難,更好地服務實體經濟。

責任編輯:楊喜亭
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