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冀南銀行金融實踐的歷史經驗和啟示

  冀南銀行是抗日戰爭時期中國共產黨領導建立的紅色銀行。1939年10月15日,冀南銀行在山西黎城縣小寨村和河北南宮縣后索瀘村同時掛牌成立,迄今已80周年。冀南銀行在那些艱難的歲月里,靈活運用貨幣和銀行手段與敵斗爭,為抗戰勝利和新中國的成立做出了杰出貢獻,成為中國人民銀行的主要源流,被譽為“新中國金融的搖籃”。2016年12月1日,在中國人民銀行成立紀念日,由中國錢幣博物館、中國錢幣與銀行博物館委員會紅色金融專題工作組、中國金融教育發展基金會指導,中國人民銀行邯鄲市中心支行和邯鄲銀行共同籌建的“冀南銀行紀念館”正式開館?;仡櫩偨Y冀南銀行的經營理念和金融實踐,我們看到,冀南銀行用行動詮釋了紅色金融的“初心”和“使命”。

  冀南銀行是怎樣“服務實體經濟”的

 ?。ㄒ唬┐罅Ψ龀止まr業生產。冀南銀行在保障軍需的同時,通過積極發放貸款,活躍金融市場,支持農業和工商業發展。冀南銀行在抗日戰爭中,共發放農、工、商業貸款20億元,且逐年遞增。其中農業貸款4.5億元,占22.2%;商業貸款6.4億元,占31.4%;工業貸款7億元,占34.4%;救濟貸款481萬元,占0.2%;水利貸款1159萬元,占0.6%;合作貸款(太行區不完全統計)447萬元,占0.2%;其他貸款2.2億元,占11%。

 ?。ǘ┓e極支持基礎設施建設。1942年和1943年晉冀魯豫邊區連續遭受了旱災和蝗災,邊區經濟受到嚴重影響。冀南銀行在發放無息救災貸款的同時,發放了大量打井貸款,有效改善了邊區農業生產條件。1944年由八路軍129師和邊區政府領導興建、冀南銀行貸款支持的三條引水大渠建設完成,其中涉縣漳南大渠全長30多華里,可灌溉耕地3600畝,至今仍對當地農業生產發揮著巨大作用。

 ?。ㄈ┩怀鲋С止兄平洕?。冀南銀行積極支持集體經濟發展,規定集體生產社貸款額可以不超過股金額的3至5倍,而私人手工業貸款額一般不超過私人資本的0.5倍。集體生產社最高貸款比例是私營企業的10倍,支持集體經濟的信貸政策導向十分明顯。

 ?。ㄋ模┲攸c支持小微客戶發展生產。由人民大眾構成的小微客戶是共產黨領導的民主政權的執政基礎,手工業、合作社和小商業也是冀南銀行信貸投放支持的重點。1943年2月冀南銀行總行發出指示,確定當年的信貸額度為水利貸款100萬元、春貸300萬元、合作社貸款300萬元、手工業貸款200萬元、小商業貸款100萬元,手工業和小商業這類“小微”客戶貸款占比達到30%。4月又發出《關于合作手工業貸款工作的補充指示》,進一步對支持合作手工業提出了具體要求。1946年8月又提出具體要求:“積極扶助城市手工業、工廠、作坊和運輸業之發展”。1946年共發放農村貸款11.2億元,除農貸外,手工業貸款3.4億元,占全部貸款的30.3%,運輸貸款1.7億元,占全部貸款的15.2%,二者合計占全部貸款的45.5%,有力支持了農村小微客戶的發展。

  冀南銀行是怎樣“防控金融風險”的

 ?。ㄒ唬╉攲釉O計,防范戰爭風險。一是實行雙總行制。1939年10月15日冀南銀行在山西省黎城縣小寨村和河北省南宮縣后索瀘村同時成立,對外均稱“總行”,形成了獨特的“雙總行制”(山西黎城小寨的“路西行”是實際上的總行),形成了事實上的“災難備份”機制。二是總行靈活遷址。冀南銀行總行輾轉于三省多地,前后有山西省黎城縣小寨村、左權縣麻田村,河北省邢臺縣英談村、邯鄲縣,河南?。ㄔ┥婵h索堡村、武安縣什里店村等地,規避戰爭風險。三是隱蔽分散保密。印鈔廠大多分布在險峻隱蔽的“二道溝三道梁”,平原地區的印鈔廠則設在地道中,分散生產,防敵襲擾。并實行嚴格的保密制度,總行機關、主要領導和各印鈔廠對外一律稱代號,總行代號為“倫敦”,首任行長高捷成代號為“倫敦7號”。四是貨幣分區流通。1943年2月,為防止投機者利用各區冀鈔幣值差價進行倒賣漁利,冀南銀行決定在太行、太岳、冀南各大戰略區實行貨幣分區管理,各區貨幣分別加蓋“太行”“太岳”“平原”字樣,不得跨區流通,確保冀鈔安全。

 ?。ǘ┚S護信譽,注重發行準備。1940年8月冀南銀行在黎城西井鎮舉辦了冀鈔準備金展覽會,展出大批銀元、金條、金磚、元寶等實物準備金,對強化冀鈔信譽起到了積極作用。

 ?。ㄈ┛刂聘軛U,實行貸款額與資本金掛勾制度。1943年3月12日晉冀魯豫邊區政府頒布《農業貸款辦法》,隨后冀南銀行總行與工商管理總局聯合發出指示,規定集體生產社貸款額一般不超過股金額的3至5倍,分戶生產社貸款額一般不超過股金額的1至2倍,混合業務社貸款額一般不超過股金額的1倍,私人手工業貸款額一般不超私人資本的0.5倍。

 ?。ㄋ模┩晟茩C制,加強信貸管理。1946年8月區行經理會議通過的《冀南銀行各種營業簡章》,對貸款的擔保抵押的程序、估值等作了明確規定。并實行農業貸款組織評議方式,采取連環保,3至5戶或7至8人為一個小組,互相監督,保證貸款用于生產。

 ?。ㄎ澹﹫詻Q斗爭,持續開展反假票工作??谷諔馉幒徒夥艖馉帟r期,根據地政府和冀南銀行把反假票斗爭作為對敵貨幣斗爭的一項重要任務。除銀行柜面反假外,在邊區還普遍設立了辨識所等機構,發動教育群眾,組織查緝,有效堵截了假票。

 ?。膰乐涡?,反腐倡廉。在艱苦的戰爭年代,冀南銀行干部職工雖然守著“錢袋子”,握著貸款的“印把子”,每天經手大量的“票子”和物資,但他們堅持從嚴治行,廉潔從業,保持了清廉節儉的本色。1942年制定的《工作規程草案》第十六條規定,“在工作期間,不得私營其它商業業務及作有關財務之保證人”“不得有不良嗜好、浪費、貪污腐化等不規則行為”。

 ?。ㄆ撸┓€定幣值,堅持經濟發行原則。冀南銀行始終把平穩物價、穩定冀鈔幣值作為一項重要任務,在復雜多變的戰爭環境下和激烈的對敵貨幣斗爭中不斷總結經驗教訓,摸索出了以人民消費為主計算貨幣需求量和以發行總額與人口總數相比較計算貨幣需求量的發行方法,有效平衡了貨幣發行量與物價的關系,實現了根據地物價的相對平穩。竭力提高生產投資的放貸額度,努力實現財政性發行與經濟性發行的平衡,以經濟的發展吸納貨幣。1943年至1946年,投資生產貿易的貨幣量均超過了70%。1943年7月16日,時任晉冀魯豫中央局書記鄧小平同志發表《太行區的經濟建設》一文指出:“為了保障本幣信用,我們限制了發行額,大批地貸給人民和投入生產建設事業,取得了人民的熱烈擁護,它的信用是很鞏固的?!?/p>

  冀南銀行是怎樣“深化金融改革”的

 ?。ㄒ唬┙⒔洕顧C制。1943年冀南銀行積極響應“大生產”號召,鼓勵干部職工利用業余時間開荒種菜,搞運輸,紡線織布,獲得的收入實行“三七獎勵”(個人得70%),節約衣物折價“二八分紅”(個人得20%),調動了干部職工增產節約的積極性。

 ?。ǘ┘皶r進行“軍轉民”和企業化轉型。冀南銀行成立之初隸屬八路軍總后勤部,屬部隊建制,1941年9月晉冀魯豫邊區成立,冀南銀行果斷實行“軍轉民”,歸屬地方建制。1946年8月出臺了《冀南銀行實行企業化的目的、辦法、機構調整與領導關系等問題的決議》和《冀南銀行總行為實行企業化變更組織機構、規定各級干部任免、考績等制度、辦法發布的命令》,計劃從1946年9月1日起實行企業化,并對各級組織機構與干部管理等作出了規定。盡管隨著戰爭形勢的發展,冀南銀行的企業化改革并不徹底,但反映了冀南銀行在戰爭年代推進自身改革的決心和勇氣。

 ?。ㄈ┩ㄟ^“并購”擴大自身規模。冀南銀行歷史上有過兩次成功“并購”,擴大了經營的地域范圍和冀鈔的流通區域。第一次是合并上黨銀號,1939年10月冀南銀行成立后,上黨銀號隨即并入冀南銀行;第二次是合并魯西銀行,1945年11月10日中共晉冀魯豫中央局召開會議,決定魯西銀行并入冀南銀行,經營范圍擴展到人口2800萬的整個晉冀魯豫邊區。

 ?。ㄋ模┌l展信用合作事業。冀南銀行積極扶植合作金融成長,完善紅色金融體系。1945年5月,冀南銀行提出了“通過放款工作,逐步扶植合作社信用業務,恢復群眾的借貸關系,以活躍農村經濟”的方針。1946年1月又提出在已經有合作社組織基礎的地區,派人或者配合地方工作,扶助其信用業務,“如其合作社資金不夠,我們可以先貸給其一部資金”。冀南銀行組織建立了880多個信用合作社(部),這在當時全國根據地建設中獨具特色。

 ?。ㄎ澹﹦撧k股份制城市金融機構。1946年冀南銀行主導創建了共產黨領導的第一家股份制紅色銀行——瑞華銀行,以城市金融業務為主,明確了“開展存放款匯兌業務,調劑活潑金融,組織游資,發展必需工業、手工業及土產運銷業,組織輔助貧苦市民生產”,以達到城市為農村服務、工商業為農業服務的目的。瑞華銀行不僅對振興解放區工農業生產,繁榮城市市場經濟發揮了重要作用,而且積累了寶貴的城市金融管理經驗,培養了大批財經干部,為接收國民黨城市金融機構奠定了基礎。1949年,瑞華銀行并入中國人民銀行。

 ?。┓e極推進本幣區域化。1940年冀南銀行開始經營匯兌業務,并提出了“五行通匯”,旨在打通各根據地的資金匯兌。1941年實現了與晉察冀邊區銀行、北海銀行、西北農民銀行、陜甘寧邊區銀行四家紅色銀行的五行通匯。

 ?。ㄆ撸﹨⑴c創建華北銀行、中國人民銀行。1948年4月,冀南銀行總行由邯鄲遷往石家莊,隨即與晉察冀邊區銀行合并成立華北銀行。鑒于冀南銀行的實力、地位,晉察冀邊區銀行幣停止發行,冀南幣作為本位幣流通于整個華北地區。兩行合并后的華北銀行,仍然沿用冀南銀行的貨幣。1948年11月1日《華北人民政府布告》決定:“華北銀行、北海銀行、西北農民銀行合并為中國人民銀行,以原華北銀行為總行”,規定“新幣對冀幣、北海幣均為一比一百,即中國人民銀行鈔票一元,等于冀南銀行鈔票或北海銀行鈔票一百元”。冀南銀行幣直接兌換成了人民幣。

  不忘初心,牢記使命。80年前冀南銀行的實踐和經驗,至今對我們完成好新時代金融業“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務,仍有很強的借鑒意義。

  (作者系邯鄲銀行黨委書記、董事長,國務院特殊津貼專家)

責任編輯:李昂
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