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政策支持舉措接連出臺

“多箭齊發”降低中小微企業融資成本

  保市場主體是“六?!比蝿盏闹匾矫嬷?。今年的《政府工作報告》提出,“為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降”。

  今年以來,面對新冠肺炎疫情給中小微企業帶來的影響,金融部門已推出多項政策舉措予以支持。數據顯示,2020年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額38.9萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額12.6萬億元,較年初增加7.6%。

  近日,人民銀行又會同銀保監會等部門出臺《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),進一步推動金融支持政策更好地適應市場主體需要。

  加大保險保障支持力度

  《指導意見》中提出,要加大保險保障支持力度?!肮膭畋kU機構根據中小微企業受疫情影響程度的具體情況,提供針對性較強的相關貸款保證保險產品?!薄督鹑跁r報》記者從英大長安保險經紀有限公司了解到,英大長安積極擴大投標保證保險應用范圍,為產業鏈上下游中小微企業獲得融資提供增信服務,截至目前,已累計出具保單6萬余件,釋放保證金90余億元,有效地緩解了中小微企業融資難問題。

  《指導意見》還鼓勵保險公司區分國別風險類型,進一步提高出口信用保險覆蓋面,加大出口中小微企業的風險保障;并鼓勵保險公司在疫情防控期間,探索創新有效的理賠方式,確保出險客戶得到及時、便捷的理賠服務。

  近年來,具有數量大、期限長、來源穩定等特點的保險資金持續加大戰略新興產業、醫療養老、金融科技、軍民融合等領域的投資力度,并且通過股權投資計劃等方式為民營企業、小微企業進行融資。以新興產業為例,相較于傳統經濟,新興產業往往資產較“輕”,沒有廠房、機器等作抵押,而且在成長初期缺乏信用積累,盈利規模小甚至不盈利,難以從銀行獲得足夠的融資。因此,股權類直接融資在支持新興產業發展中起到舉足輕重的作用,而保險資金又是新興產業股權融資的重要資金來源。

  《指導意見》也提出,“鼓勵資管產品加大對創業投資的支持力度,并逐步提高股權投資類資管產品比例,完善銀行、保險等金融機構與創業投資企業的投貸聯動、投保聯動機制,加強創業投資企業與金融機構的市場化合作。推動完善保險資金投資創業投資基金政策?!?/p>

  政策密集出臺強化支持

  記者注意到,近期金融監管部門出臺的多項政策均指向降低中小微企業融資成本,增強金融機構對中小微企業的信貸支持力度。

  例如,銀保監會近期發布的《信用保險和保證保險業務監管辦法》,在規范融資性信保業務經營行為的同時,通過設置彈性承保限額的方式,引導有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業融資增信的支持力度。華金證券分析師崔曉雁認為,“通過彈性的承保額度限制,能有效引導險企調整業務結構,降低承保風險,對普惠型小微企業支持傾向明顯?!?/p>

  這在銀保監會近期修訂發布實施的新一版《關于保險資金投資銀行資本補充債券有關事項的通知》中也有體現。新版通知中放寬了保險資金投資的資本補充債券發行人條件。人保資產總裁曾北川認為,在當前經濟環境下,企業紓困、復工復產資金需求增加,新規拓寬了作為服務中小微企業主力軍的中小銀行的資本補充渠道,“既是支持中小銀行發展的重要措施,也是增強其服務實體經濟和風險抵御能力的現實需要?!?/p>

  在不斷出臺舉措緩解企業融資難融資貴問題的過程中,監管部門也嚴格約束金融機構的經營行為,防止變相提升小微企業融資成本。針對企業融資信貸環節中存在的不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁銷售等問題,銀保監會等六部門也于近期聯合發布了《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》),其中有多處內容涉及保險。

  此前,監管部門曾通報小微企業貸款業務中借貸搭售、轉嫁成本等違規行為。例如,通報內容顯示,某大型銀行分行下轄機構個別客戶經理強制要求小微企業借款客戶在辦理貸款的過程中必須購買該行代銷的人身意外傷害保險,并且該分行“一刀切”地要求所有小微企業借款客戶為抵押物購買財產保險。

  對此,《通知》明確,對于小微企業融資,以銀行作為借款人意外保險第一受益人的,保險費用由銀行承擔?!锻ㄖ愤€要求,銀行不得強制企業購買保證保險,不得因企業購買保證保險而免除自身風險管控責任。同時,保險公司不得提供明顯高于本公司同類或市場類似產品費率的融資增信產品,增加企業融資負擔。

責任編輯:李昂
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